Il y a des principes et des astuces que vous devez prendre en compte pour maîtriser vos finances. C’est une sorte d’organisation qui permet d’éviter et de limiter les découverts récurrents qui peuvent entraîner des frais supplémentaires.
Avant de contracter un prêt, vous devez calculer le taux d’endettement : il s’agit d’une grandeur qui mesure le montant de vos dettes par rapport à vos revenus. Surveiller cette grandeur et la simuler vous évite de vous retrouver dans une situation financière délicate. Vous devez commencer par déterminer vos revenus et vos dettes avant de faire les calculs.
Simulez votre taux d’endettement : astuces pratiques pour mieux gérer vos finances
Une astuce intéressante pour vous aider à mieux gérer vos finances consiste à simuler et contrôler votre taux d’endettement. Pour y arriver, vous devez suivre plusieurs étapes que vous pourrez découvrir en poursuivant la lecture sur ce site.
Commencer à déterminer vos revenus et vos dettes
Pour simuler votre taux d’endettement, vous devez commencer par déterminer vos revenus et vos dettes. Pour les premiers, prenez en compte tous les revenus que vous percevez chaque mois : salaires, primes, revenus locatifs, allocations… En ce qui concerne vos dettes, notez tous les crédits bancaires que vous recevez chaque mois. Cela concerne les prêts immobiliers, les cartes de crédit…
Passer au calcul proprement dit du taux d’endettement
Une fois que la première étape est bien faite et que vos revenus et dettes sont bien estimés, vous pouvez calculer votre taux d’endettement. Ce calcul est simple. Il vous suffit de diviser votre dette totale par le revenu total, puis de multiplier le résultat par 100. Cela vous donne un pourcentage qui représente votre taux d’endettement. Avec une dette totale de 1000 € et un revenu total de 4 000 €, votre taux d’endettement s’élève à 25 %.
Utiliser un simulateur en ligne
Si vous ne souhaitez pas faire le calcul vous-même, vous pouvez vous rendre sur Internet et utiliser les simulateurs gratuits fournis par plusieurs sites. Ces simulateurs sont souvent simples à utiliser et intuitifs. Vous devez juste renseigner vos revenus et vos dettes mensuelles.
Comparer le taux d’endettement obtenu aux normes recommandées
Dans le but de mieux gérer vos finances, une fois que vous aurez une idée sur votre taux d’endettement, il faut le comparer aux normes définies sur le marché :
- De façon générale, il est recommandé de ne pas dépasser un seuil d’endettement de 33 % ;
- Cela veut dire que vos dettes ne doivent pas dépasser le tiers de vos revenus ;
- C’est un seuil que vous pourrez régulièrement surveiller.
Mettre sur pied un plan d’action pour mieux gérer vos finances
Si votre taux d’endettement est plus élevé que le seuil recommandé, établissez un plan d’action pour réduire vos dettes. Ce plan peut aussi prendre en compte la gestion efficace de ces dettes pour ne pas dépasser le tiers des revenus. Pensez à renégocier vos prêts et à consolider ces derniers en un seul crédit.
Vous pouvez aussi diminuer vos dépenses mensuelles. Faites attention, vous devez fixer des objectifs réalistes pour ne pas vous retrouver en difficulté financière.
